CIMB สร้าง e-Saving
ผลิตภัณฑ์ดิจิตอล
เพื่อใช้จ่ายประจำวัน

โมบายล์แบงก์กิ้ง บริการที่เพิ่มความสะดวกสบายให้ ลูกค้าธนาคารสามารถทำธุรกรรม ได้โดยไม่ต้องเดินทางไปธนาคาร ซึ่งแต่ละธนาคารจะมีรูปแบบการให้บริการที่แตกต่างกัน ซีไอเอ็มบี ไทยเป็นธนาคารล่าสุดที่ออกแพลตฟอร์มให้บริการธนาคารบนมือถือ โดยจับมือกับเอไอเอสพัฒนาธนาคารดิจิตอลภายใต้ชื่อ Beat Banking

1

ซีไอเอ็มบี ไทย เป็นธนาคารแรกที่ให้บริการเปิดบัญชีออมทรัพย์นอกธนาคารแบบครบวงจร โดยมีการพัฒนาแพลตฟอร์มเพื่อรองรับการเปิดบัญชีนอกธนาคารขึ้นใหม่

ยกธนาคารไว้บนมือถือ
ณรงค์ชัย ว่องธนะวิโมกษ์ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ สายกลยุทธ์และการเงิน ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า Beat banking เป็นความร่วมมือระหว่างธนาคารซีไอเอ็มบี ไทยกับเอไอเอส พัฒนาบริการทางด้านการเงินเพื่อตอบโจทย์คนในยุคดิจิตอลด้วยการผนวกบริการของธนาคารเข้ากับบริการ mPAY ให้สามารถทำธุรกรรมการเงินต่างๆ ได้สะดวก รวดเร็ว ปลอดภัย โดยผ่าน mPAY Application เพียงแอพฯเดียว ลดขั้นตอนการโอนเงินจากบัญชีธนาคารเข้ามาในกระเป๋าเงิน mPAY ก่อนถึงจะสามารถชำระค่าสินค้าและบริการได้

ในมุมของซีไอเอ็มบีไทย กับการให้บริการโมบายล์จะแตกต่างจากธนาคารอื่น ที่ออกแบบเป็น Mobile Banking มากกว่า Banking on Mobile เนื่องจากมองว่ารูปแบบดังกล่าวไม่สามารถตอบโจทย์การใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้อย่างแท้จริง ดังนั้นบริการที่สร้างขึ้นบน Beat Banking จะเน้นการทำธุรกรรมทางการเงินทั่วไปทั้งจ่าย โอน ถอน เหมือนเดินเข้าธนาคารทุกอย่างแต่สะดวกสบายกว่าเพราะสามารถทำธุรกรรมได้บนมือถือจากบัญชี Beat Saving

คล่องตัวกับการใช้จ่าย
ณรงค์ชัย กล่าวต่อว่า วิธีคิดในการออกแบบฟังก์ชั่นของ Beat Banking เริ่มจากความต้องการของลูกค้าเป็นหลัก ซึ่งไม่ได้มองว่าเป็นผลิตภัณฑ์ใหม่ของธนาคารที่จะนำเสนอให้กับลูกค้าด้วยการเชิญชวนเข้ามาใช้เหมือนบริการทั่วไปเท่านั้น แต่จะสร้างบริการมาตอบโจทย์ความต้องการแทน เช่น บริการรับชำระ Bill Payment เป็นต้น

เนื่องจากวันนี้ธุรกรรมทางการเงินส่วนใหญ่ที่เกิดขึ้นไม่รวมถึงเงินกู้หรือเงินฝากนั้นคือ Bill Payment ซึ่งมากกว่า 70 เปอร์เซ็นต์อยู่นอกธนาคาร ได้แก่ เคาท์เตอร์เซอร์วิส เช่น เทสโก้โลตัส เซเว่นอีเลเว่น เป็นต้น และช้อปผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือต่างๆ ดังนั้นจะทำอย่างไรให้ธุรกรรมเหล่านี้ช่วยให้ลูกค้าธนาคารสามารถชำระเงินได้ง่ายขึ้นโดยไม่ต้องกดเงินไปชำระยังเคาท์เตอร์เซอร์วิส

การผสมผสานระหว่างบริการทางการเงินของซีไอเอ็มบี ไทย กับบริการ mPAY ของเอไอเอส ทำให้สามารถชำระบิลต่างๆ ได้กว่า 200 รายการ ได้แก่ ค่าบัตรเครดิต ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์มือถือ และเติมเงินบริการ mPAY Rabbit เพื่อใช้ขึ้นรถไฟฟ้าโดยผ่านบัญชี Beat Saving

สร้างความต่างให้กับบริการทางการเงิน
ณรงค์ชัย กล่าวว่า ตอนนี้ธนาคารดิจิตอล Beat Banking เปิดตัวบริการแรกคือ Beat Saving บัญชีเงินฝากอิเล็กทรอนิกส์เต็มรูปแบบบนมือถือที่เปลี่ยนให้โทรศัพท์มือถือให้กลายเป็นธนาคารดิจิทัลรูปแบบใหม่ ซึ่งนอกจากใช้ชำระเงินค่าบริการต่างๆ แล้วยังสามารถฝากเพื่อรับดอกเบี้ยได้ด้วยโดยสามารถฝากเงินเข้าบัญชี Beat Saving ได้หลากหลายช่องทางทั้งผ่าน ตู้เอทีเอ็ม รวมถึงเอไอเอสช๊อป ร้านเทเลวิซ บิ๊กซี แฟมิลี่มาร์ท และจุดรับชำระเอ็มเปย์ สเตชั่น รวมกว่า 50,000 จุดทั่วประเทศ

ผู้ใช้บริการ Beat Banking สามารถอัพเดทบัญชีธนาคารได้แบบเรียลไทม์ผ่านแอพพลิเคชั่น ทุกสิ้นเดือนจะมีการส่ง Statement มาทางอีเมลแจ้งให้กับลูกค้าทราบ ซึ่งหน้าตาจะเหมือนกับสมุดบัญชีธนาคาร เนื่องจากลูกค้า Beat Banking ไม่มีสมุดบัญชี

หน้าหลัก

หน้าหลัก

Beat Saving

Beat Saving

โอนเงินเข้า เพื่อรับดอกเบี้ย

โอนเงินเข้า เพื่อรับดอกเบี้ย

 

โมเดลดังกล่าวจะคล้ายกับซีไอเอ็มบี ไทย ที่ได้ทำร่วมกับไอเอเอสด้วยการรวมความสามารถของสถาบันการเงินและผู้ให้ บริการเครือข่ายมือถือเข้าด้วยกัน สร้างนวัตกรรมเพื่อให้คนไทยสามารถมีช่องทางการทำธุรกรรมในชีวิตประจำวันได้ ง่าย และครอบคลุมมากที่สุดในแอพพลิเคชั่นเดียว

การร่วมมือกันนี้ เป็นการพัฒนาระบบให้สามารถเชื่อมต่อบริการ เพื่อทำธุรกรรมในวงกว้างได้มากยิ่งขึ้น ข้อได้เปรียบในการร่วมมือกันคือ ทำลายกำแพงข้อจำกัดของธนาคารอื่นๆ ที่สามารถใช้บริการได้เพียงแค่ผลิตภัณฑ์ของตัวเองเท่านั้น โดยนำจุดเด่นของ mPAY ผู้ให้บริการกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่มีความสามารถในการจ่ายบิลได้หลากหลาย รวมกับจุดเด่นของซีไอเอ็มบี ไทย ในความเป็นสถาบันการเงิน เพื่อขยายรูปแบบการทำธุรกรรมให้ตอบโจทย์กลุ่มลูกค้าได้มากขึ้น

e197

ฉบับที่ 197 เดือนพฤษภาคม

กระเป๋าเงิน Virtual เชื่อมเศรษฐกิจดิจิตอล

ณรงค์ชัย กล่าวต่อว่า ซีไอเอ็มบี ไทย ได้สร้างการใช้งาน Beat Banking เพื่อให้ตอบโจทย์ธนาคารดิจิตอลรูปแบบใหม่ด้วยการรับเปิดบัญชีนอกสถานที่นั่นคือ ผู้ที่สนใจใช้บริการ Beat Banking หากไม่ได้เป็นลูกค้าเอไอเอส เพียงเข้าไปที่เอไอเอส ช็อป ซื้อซิมการ์ด ดาวน์โหลดแอพพลิเคชั่นสมัครผ่านทางโมบายล์แอพพลิเคชั่นและยืนยันตัวตนที่ช็อปสามารถเปิดใช้งานได้ทันที

สำหรับผู้ที่เป็นลูกค้าเอไอเอสอยู่แล้ว สามารถกรอกข้อมูลการสมัครใช้ผ่านโมบายล์แอพพลิเคชั่นหรือเว็บไซต์และไป ยืนยันตัวตนได้ที่เอไอเอส ช็อป หรือธนาคารซีไอเอ็มบี ไทยทุกสาขา ซึ่งรูปแบบการให้บริการนี้ถือซีไอเอ็มบี ไทย เป็นธนาคารแรกที่ให้บริการเปิดบัญชีออมทรัพย์นอกธนาคารแบบครบวงจร โดยมีการพัฒนาแพลตฟอร์มเพื่อรองรับการเปิดบัญชีนอกธนาคารขึ้นใหม่

นอกจากนี้ ผู้ที่สมัครใช้งาน Beat Banking จะได้รับบัตรเอทีเอ็ม ซึ่งสะดวกสบายในการทำธุรกรรมผ่านตู้เอทีเอ็มด้วย เมื่อเดินทางไปยัง 4 ประเทศในภูมิภาคอาเซียน ได้แก่ มาเลเซีย สิงคโปร์ อินโดนีเซีย และกัมพูชา ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมในการเบิกถอนเงิน

เชื่อมโยงการจับจ่ายแบบครบวงจร
ณรงค์ชัย แสดงความเห็นว่า นโยบาย Digital Economy ซึ่งเป็นหนึ่งในส่วนกระตุ้นเศรษฐกิจของประเทศ ตอนนี้รัฐบาลเน้นในการพัฒนาด้านโครงสร้างพื้นฐานเป็นสำคัญ แต่ยังไม่ได้มีแผนในการสร้างถนนเพื่อเชื่อมต่อบริการอิเล็กทรอนิกส์ต่างๆ เข้าด้วยกัน รวมถึงการลดการใช้เงินสดเป็นเงินอิเล็กทรอนิกส์ประเทศ เช่น การใช้บัตรพลาสติกอิเล็กทรอนิกส์ใบเดียวที่สามารถใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้ เหมือนสิงคโปร์ที่มีบัตร EZ-Link ที่ใช้เดินทางในประเทศสิงค์ไม่ว่าจะรถเมล์ รถไฟฟ้า ค่าทางด่วน เป็นต้น

3

บริการที่จะเข้ามาบน Beat Banking คือการออกบัตรเดบิต เพื่อเพิ่มความสะดวกสบายในส่วนการซื้อสินค้าผ่านออนไลน์ โดยจะมีการเปลี่ยนบัตรเอทีเอ็มเป็นบัตรเดบิต และเพิ่มฟังชั่นการสร้างบัตรเดบิตเสมือนหรือ Virtual Debit Card

ถ้ามีการพัฒนาและเร่งออกแบบโครงสร้างพื้นฐานพร้อมต่อยอดบริการทางการเงินรูป แบบต่างๆ ให้สามารถทำธุรกรรมในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ได้ง่ายขึ้น ช่วยลดต้นทุนในการผลิตเงินเหรียญและแบงก์ได้อย่างมาก ตอนนี้ทั้งผู้ให้บริการบัตรเครดิต เดบิต และบัตรพลาสติกอิเล็กทรอนิกส์ในเมืองไทยมีออกมาให้บริการอย่างแพร่หลายและมี จุดรับชำระรองรับจำนวนหนึ่ง แต่ด้วยความยุ่งยากที่ต้องพกพาบัตรหลายใบเพื่อใช้ในแต่ละรายคนไทยจึงไม่ค่อย นิยม

ดังนั้น ถ้ารัฐบาลสามารถออกแบบบัตรพลาสติกอิเล็กทรอนิกส์ ที่ใช้ชำระเงินกับการจับจ่ายใช้สอยประจำวันในจำนวนเงินไม่สูงมาก เพื่อใช้ในการเดินทางและการบริโภค มองว่าจะทำให้เกิดสังคมในแบบเศรษฐกิจดิจิตอลได้อย่างแท้จริง

เพิ่มบริการตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ต่อเนื่อง
ณรงค์ชัย กล่าวว่า ต่อไปบริการที่จะเข้ามาบน Beat Banking คือการออกบัตรเดบิต เพื่อเพิ่มความสะดวกสบาย

ในส่วนการซื้อสินค้าผ่านออนไลน์ โดยจะมีการเปลี่ยนบัตรเอทีเอ็มเป็นบัตรเดบิต และเพิ่มฟังชั่นการสร้างบัตรเดบิตเสมือนหรือ Virtual Debit Card ให้กับลูกค้าด้วยเพื่อชำระเงินทั้งออฟไลน์และออนไลน์ได้ง่าย เนื่องจากปัจจุบันคนไทยนิยมซื้อสินค้าผ่านออนไลน์กันมากขึ้นบริการนี้จึงสอดรับกับพฤติกรรมของผู้บริโภคเป็นอย่างดี

“วันนี้เราพยายามสร้างธุรกรรมทางการเงินให้อยู่บนโมบายล์ทั้งหมด ซึ่งบริการต่างๆที่จะเกิดขึ้นนั้นขึ้นอยู่ว่าลูกค้ามีความพร้อมหรือความ ต้องการสิ่งไหนมากกว่ากัน ซีไอเอ็มบี ไทยก็จะคัดเลือกบริการมาเปิดให้บริการบน Beat Banking โดยการปรับฟังก์ชั่นการทำงานให้เข้ากับแพลตฟอร์มบนโมบายล์มากที่สุด ซึ่งบริการของธนาคารที่ยังไม่นำมาบนโมบายล์ตอนนี้ เช่น การลงทุน สินเชื่อ และประกัน”

ธนาคารดิจิตอล Beat Banking ถือเป็นนวัตกรรมธนาคารรูปแบบใหม่ที่ทำให้ลูกค้าได้รับดอกเบี้ยจากการฝากเงิน สำหรับใช้ในการทำธุรกรรมต่างๆ บนมือถือ ด้วยการมีบัญชีค่าใช้จ่ายประจำวันที่สามารถตอบโจทย์ในยุคดิจิตอล เพราะสามารถนำเงินในบัญชีสามารถจับจ่ายทุกอย่างได้บนโทรศัพท์มือถือ ณรงค์ชัยกล่าว